百融云創(chuàng)：智能風(fēng)控成為金融數(shù)字化突破短板關(guān)鍵

在“十四五”新發(fā)展格局下，隨著金融與數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)與數(shù)字化的加速融合，科技與金融的結(jié)合度越來越高，金融機(jī)構(gòu)特別是中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊靠自身幾乎不可能完成，數(shù)字科技必將成為下一個競爭的方向。

人工智能在金融行業(yè)有著非常廣闊的應(yīng)用場景，從智能投顧、智能營銷到智能風(fēng)控、智能客服等，為金融行業(yè)的從業(yè)者提高工作的效率，也擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。隨著各項技術(shù)和算法的成熟，人工智能不僅能夠助力金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)獲客，還能夠助力金融機(jī)構(gòu)實時風(fēng)控。

當(dāng)前，全球新冠肺炎疫情形勢依然嚴(yán)峻，國際國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢正不斷發(fā)生著重大變化，用戶消費(fèi)行為、金融行為線上化遷移趨勢不斷加劇，加大線上場景用戶獲取和轉(zhuǎn)化，已經(jīng)成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自身難以突破的重大短板，這為數(shù)字科技企業(yè)輸出線上場景、流量和數(shù)字化獲客能力提供了可為方向。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以AI為代表的數(shù)字科技將從提升產(chǎn)品應(yīng)用的服務(wù)能力，以及提升智能風(fēng)控水平兩個層面，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)提升“非接觸金融”服務(wù)能力，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在共建多層次風(fēng)控體系的過程中，百融云創(chuàng)依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務(wù)、更貼近應(yīng)用場景等諸多優(yōu)勢，為金融機(jī)構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機(jī)制、貸后分層篩選管理，在風(fēng)控全流程有效地幫助金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險、降低不良率。

貸前，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機(jī)器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)，設(shè)備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機(jī)構(gòu)防范黑產(chǎn)和團(tuán)伙欺詐。貸中，百融云創(chuàng)提供的號碼狀態(tài)核查，可以及時對聯(lián)系異常的信息進(jìn)行預(yù)警。同時，也可以根據(jù)原有策略對貸款客戶進(jìn)行策略重審，關(guān)注風(fēng)險變化情況，將風(fēng)險前置，提前對接后續(xù)策略。貸后，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機(jī)器人“百小融”，可以替代超過80%的人工觸達(dá)工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。

“隨著信貸業(yè)務(wù)場景的拓展，未來人工智能技術(shù)的應(yīng)用會從風(fēng)控場景擴(kuò)展到信貸業(yè)務(wù)的全流程，全面提升金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化程度。”在百融云創(chuàng)看來，數(shù)字化時代兼具開放性和互動性，不論是科技企業(yè)還是金融機(jī)構(gòu)，唯有以開放的心態(tài)、合作的姿態(tài)迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型的潮流，才能在風(fēng)起云涌的市場中立于不敗之地。